種類4》適合有殼蝸牛的房貸壽險

考量重點：遞減型房貸壽險的保費是否划算；壽險保障不足，則可用平準型房貸壽險來補足
適合族群：有房貸且壽險保障不足的人

房貸壽險就是房屋貸款人為了保全資產（房子）而透過銀行購買的定期壽險，本質還是壽險，只是多了跟房貸的連結。房貸壽險可分為平準型與遞減型兩種，鄭中文表示，遞減型保費約是平準型房貸壽險保險的6成，已擁有其他壽險保障或預算不足的人，建議選擇遞減型房貸壽險，但未來保障會隨房貸本金餘額遞減，還款完畢，壽險保障也會歸零。

因為房貸壽險的目的是保護資產，留愛不留債，所以建議消費者在投保時，應該要「足額足期」，也就是貸款金額＝壽險保額、貸款期間＝投保年期。此外，銀行為鼓勵房貸客戶購買房貸壽險，只要房貸戶投保房貸壽險，大多會提供房貸利率的減碼優惠，一般房貸壽險繳費方式多以躉繳為主，部分房貸壽險保費會包含在房貸總額之內，也就是由銀行增加貸款總額的方式，繳交保費。例如貸款為200萬元，房貸壽險躉繳保費為10萬元，則銀行給予房貸戶的總金額為210萬元，如此一來要償還的本金亦隨之增加，或是以信用貸款的方式增貸、借款成本比房貸利率高出1%～2%，民眾在投保時應稍加注意。



種類5》適合國際商務族的加倍型意外險

考量重點：是否符合自身需求、能否自動續保
適合族群：常出國的商務族

加倍型意外險標榜發生特定情況時，保額將加倍理賠，例如一般意外傷害身故，賠償保額1倍，搭乘陸上、水上等大眾運輸工具發生意外死亡理賠3倍。加倍型意外險大多以主約方式投保，理賠項目包含意外住院醫療險與航空意外傷害險，消費者只要支付一筆預算，就可以擁有多重保障，而且保費比實支實付意外醫療險及旅平險保單，便宜約2,000多元，推出之後頗受歡迎。

鄭中文表示，加倍型意外險不一定符合個人需求，例如平均3年才出國一次的人，卻買了空中運輸工具理賠4倍的加倍型意外險，就不太適合；不過若是出國次數頻繁的商務族，反而可以考慮用此取代傳統的旅行平安險，大約可省下約一半的年繳保費。游依珊則從另一個角度分析，目前銀行銷售的大多是1年1期的加倍型意外險商品，消費者在投保時必須注意這項商品是否有保證續保的功能。部分加倍型意外險商品只接受第1到4級的工作職類投保，排除高危險工作族群，所以若是高危險族群，可能還是要投保傳統意外險比較適合。