因此，在準備投資之前，蕭碧燕建議先全盤清點自己的資金狀況，除了必要生活費外，還要先撥一部分金額當作緊急備用金，做為將來可能失去工作收入或有緊急支出的準備；例如你每月生活費2萬元，想要預留12個月的緊急備用金，就可以撥出24萬元，放在銀行定存等零風險的地方，即是最佳的避險動作。剩下多餘的閒錢，再拿去投資基金，這種金錢運用方式最適合小額投資人。

原則2》只買績優生
短中長期績效都要在前段班

決定了市場，接下來要選哪一檔，不能只看最近幾個月的表現，也要看長期績效。如果經歷多頭和空頭，表現都優於其他同類型基金，這種績優生才值得出手；蕭碧燕建議，可以按長期、中期、短期績效來篩選。

長期：按3年或5年績效，選出排名前1/2的基金。
中期：再按1年或2年績效，選出排名前1/2的基金；若長期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。
短期：最後按6個月績效，選出排名前1/2的基金；若中期績效所選出的基金不在此範圍內則剔除。

此篩選方式也可彈性調整，如果你要買的基金類型範圍太大，按排名1/2的條件篩選出的數量太多，則可以調整為1/4。

2.紀律扣款》隨時可進場，賠錢不停扣

「我想扣定期定額，但是最近漲太多了，我能不能等到低點再進場？」蕭碧燕經常碰到投資人問這類問題，她強調，低點進場的規則絕對沒有錯，但最大的矛盾就是很少人真正做得到，「多數投資人都是多頭積極、空頭保守，你能把握空頭市場時有勇氣進場嗎？」如果投資人能這麼神準，預測現在進場就能立刻趕上市場反彈的漲幅，真有這種功力，也不需要買定期定額了，直接買單筆可以賺更多。

蕭碧燕指出，採用定期定額，正是為了克服市場起伏，如果一心想著低檔再買，就會想等到更低點再進場，當市場突然反彈時，很容易錯過最甜美的好時機。所以，只要願意承認自己無法預測市場高低點，又想確實累積金錢的人，無論任何時機，都適合開始進行定期定額扣款，並且至少扣滿3年，才能經歷一個市場的景氣循環。

開始扣款之後，可能會遇到市場正在結束一個循環，淨值逐漸下跌，帳面上出現負報酬，此時也要保持鎮定繼續扣款，因為這正是買進更多單位數的時機，同時能累積夠多的投資部位；等到市場回春，淨值開始上揚，就能看到亮麗的成績，這就是所謂的「微笑曲線」。千萬不能中途放棄停扣，不僅前面白忙一場，還倒賠本金。

3.確實停利》遇多頭市場，贖回再滾入

獲利並不能只是紙上談兵，蕭碧燕提醒，當基金到達停利標準，一定要落袋為安。以新興市場為例，停利點大約可以設在25%～30%，更積極或更保守的人，當然也可以彈性增減5%～10%。

很多人會煩惱，贖回一筆錢，應該放到哪裡？她建議，當要投資之時，最好能設定好目標。如果是為了儲備房屋頭期款或裝潢費用，時機一到，這筆資金就能拿來用；但若是為了更長期的目標，例如當作20年後的子女教育金，或30年後的個人退休金，那麼這筆錢就可以繼續滾入再投資。方法是把本金與獲利全部贖回，分成36個月，重新進場扣款，等待這筆財富繼續放大。

這個做法還有一個優點，假設3年後，因為生活支出增加，少了可持續投資的閒錢，那麼這筆獲利贖回的現金，就能當作繼續扣款的銀彈，為自己拉長戰線、增加贏面。

【延伸閱讀】空頭也值得加碼的基金，必須符合2條件

手上的賠錢基金，是不是要堅持一定等到獲利才出場？其實不必如此，有些基金並不適合這套加碼攤平法，蕭碧燕特別提醒，如果是已經沒有未來的市場，或是同類型績效排名後段班的基金，千萬不要傻傻地繼續丟錢進去，不如趕快處理掉，另外尋找更適合的標的。值得我們碰到空頭市場也要繼續加碼的基金，必須有以下條件：

條件1》前景看好的市場
這類市場即使遇到空頭也會很快反彈，例如內需強勁、有經濟成長潛力的新興市場。

條件2》在同類型基金中名列前茅
檢視基金的績效，如果在同類型基金的短、中、長期績效，都位居前段班，表示在空頭市場的表現優於其他基金，值得繼續買進。